Запросите точную сумму на дату
Сумма к полному закрытию отличается от цифры в графике: вознаграждение пересчитывается на день фактического погашения.
Коротко
- Погасить микрокредит досрочно можно в любой день, штрафов за это нет.
- Вознаграждение пересчитывается по фактическому количеству дней пользования.
- Датой погашения считается день поступления денег кредитору, а не день перевода.
- Главный риск — незакрытый остаток в сотню тенге: договор остаётся действующим.
Право заёмщика
Почему досрочное погашение выгодно
Вознаграждение по микрокредиту начисляется за каждый день фактического пользования деньгами. Это означает, что срок в договоре — предельный, а не обязательный: закрыв заём раньше, вы не платите за оставшиеся дни. Право на досрочное погашение закреплено законодательством и не может быть ограничено договором.
Сценарии
Что происходит в каждом случае
| Сценарий | Что происходит с долгом |
|---|---|
| Полное досрочное погашение | Договор закрывается, вознаграждение считается по фактическому сроку |
| Частичное досрочное погашение | Уменьшается основной долг, дальнейшее вознаграждение начисляется на остаток |
| Погашение в дату платежа | Стандартный сценарий: вознаграждение за весь срок договора |
| Погашение после даты платежа | Просрочка: начисляется неустойка, сведения передаются в кредитные бюро |
Порядок
Как закрыть договор правильно
Внесите платёж с запасом по времени
Перевод идёт не мгновенно, а датой погашения считается день поступления денег кредитору. Один-два дня запаса решают проблему.
Проверьте, что договор закрыт
Остаток в 100–200 ₸ из-за округления не даёт закрыть договор, и начисления продолжаются — а заёмщик об этом не знает.
Сохраните подтверждение
Квитанция и подтверждение закрытия — доказательство исполнения обязательства.
Экономия
Сколько даёт закрытие раньше срока
| Сумма | Срок по договору | Фактический срок | Останется у вас |
|---|---|---|---|
| 100 000 ₸ | 60 дней | 30 дней | 3 000 ₸ |
| 150 000 ₸ | 60 дней | 15 дней | 6 750 ₸ |
| 200 000 ₸ | 90 дней | 45 дней | 9 000 ₸ |
| 300 000 ₸ | 180 дней | 90 дней | 27 000 ₸ |
Посчитать свой вариант: калькулятор досрочного погашения.
Ошибки
Четыре типичные
Платить «по памяти»
Остаток в приложении банка может не совпадать с суммой к закрытию: там нет начислений за текущий день.
Переводить в последний день
Зачисление занимает время, и платёж может быть учтён уже как просроченный.
Не проверять закрытие
Незакрытый остаток продолжает жить: через месяцы он превращается в просрочку и запись в кредитной истории.
Брать новый заём для закрытия старого
Долговая нагрузка растёт, в истории появляется лишняя запись, проблема остаётся.
Вопросы
Частые вопросы
Есть ли штраф за досрочное погашение?
Нет. Досрочное погашение микрокредита не облагается штрафами и комиссиями, вознаграждение пересчитывается по фактическому сроку пользования.
Нужно ли предупреждать кредитора заранее?
Запросить точную сумму к закрытию нужно обязательно — иначе легко оставить непогашенный остаток. Отдельного разрешения на досрочное погашение не требуется.
Что выгоднее: частичное погашение или накопить на полное?
Частичное погашение уменьшает основной долг сразу, и дальнейшее вознаграждение начисляется уже на меньшую сумму. Ждать полной суммы обычно дороже.
Как убедиться, что договор действительно закрыт?
Запросить у кредитора подтверждение об отсутствии задолженности и сохранить его вместе с квитанцией.
Источники
- Закон РК «О микрофинансовой деятельности»
- Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка
Материал носит справочный характер. Условия конкретного договора определяются самим договором.