Начисление неустойки
Размер и порядок указаны в договоре микрокредита. Долг растёт с каждым днём.
Коротко
- До даты платежа доступно продление срока — оно не является просрочкой.
- После наступления просрочки у заёмщика есть 30 календарных дней на письменное обращение.
- Кредитор обязан рассмотреть заявление и дать мотивированный ответ в течение 15 календарных дней.
- Если ответ не устроил, спор передаётся микрофинансовому омбудсману — но только после обращения к кредитору.
Главное правило
Обращаться раньше, чем наступит просрочка
Самая дорогая стратегия при финансовых трудностях — молчание. Пока платёж не пропущен, доступно продление срока: оно стоит вознаграждения за дополнительные дни, но не портит кредитную историю. После просрочки инструменты другие, и сроки на их использование ограничены законом.
Что происходит
Просрочка по шагам
Передача сведений в кредитные бюро
Запись о просрочке появляется в кредитной истории и учитывается при будущих обращениях.
Работа с задолженностью
Кредитор связывается с заёмщиком. На этом этапе ещё можно договориться об условиях.
Взыскание
При длительной просрочке задолженность может быть взыскана в порядке, установленном законом.
Цена задержки
Пример расчёта
| Просроченный платёж | Дней просрочки | Неустойка | Всего к погашению |
|---|---|---|---|
| 80 000 ₸ | 7 | 2 800 ₸ | 82 800 ₸ |
| 80 000 ₸ | 14 | 5 600 ₸ | 85 600 ₸ |
| 80 000 ₸ | 30 | 12 000 ₸ | 92 000 ₸ |
| 150 000 ₸ | 30 | 22 500 ₸ | 172 500 ₸ |
Посчитать по своим условиям: калькулятор стоимости просрочки.
План действий
Что делать в первые дни
Оцените ситуацию честно
Временная трудность или системная нехватка дохода? От ответа зависит инструмент: продление или реструктуризация.
Обратитесь письменно
Устные договорённости не фиксируются. Письменное обращение с датой — ваш аргумент в дальнейшем разбирательстве.
Предложите реалистичный вариант
Назовите сумму, которую действительно можете платить, и срок, в который уложитесь. Заведомо невыполнимый график не поможет.
Сохраняйте переписку
Копии обращений и ответы понадобятся при обращении к омбудсману.
Чего не делать
Решения, которые ухудшают ситуацию
- Брать новый заём для погашения текущего — растёт нагрузка и число записей в истории.
- Игнорировать звонки и письма: молчание не останавливает начисления, а сроки идут.
- Платить произвольными суммами без согласования — платёж может быть распределён иначе.
- Обращаться к «раскредитчикам», обещающим списать долг за предоплату.
- Ждать, пока «само рассосётся»: задолженность не списывается по истечении времени.
Вопросы
Частые вопросы
Сколько времени есть у заёмщика при просрочке?
30 календарных дней с даты наступления просрочки на письменное обращение об изменении условий договора.
В какой срок кредитор обязан ответить?
В течение 15 календарных дней с даты получения заявления.
Обязан ли кредитор согласиться на изменение условий?
Нет, он вправе отказать, но отказ должен быть мотивированным. После этого спор можно передать микрофинансовому омбудсману.
Спишется ли долг, если просто не платить?
Нет. Задолженность продолжает расти и может быть взыскана в установленном законом порядке, а сведения о просрочке остаются в кредитной истории.
Источники
- Закон РК «О микрофинансовой деятельности»
- Микрофинансовый омбудсман
- Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка
Материал носит справочный характер. Условия конкретного договора определяются самим договором.